Przelew krajowy a zagraniczny. Najważniejsze różnice

Chcesz wysłać pieniądze i zastanawiasz się, czy Twój przelew zostanie zakwalifikowany jako krajowy, czy zagraniczny? Oba typy różnią się od siebie nie tylko zasięgiem, ale także kosztami, czasem realizacji oraz wymaganymi danymi odbiorcy. Sprawdź najważniejsze informacje, które pomogą Ci świadomie zdecydować, jakiego przelewu użyć i czego się po nim spodziewać.

Na pierwszy rzut oka oba typy przelewów są przeznaczone do tego samego, czyli przekazania pieniędzy z jednego konta na inne. Jednak różnice między nimi są znaczące. Przelew krajowy to operacja finansowa realizowana między dwoma rachunkami bankowymi znajdującymi się w tym samym kraju, zazwyczaj prowadzonymi w tej samej walucie (najczęściej złotówkach). Zazwyczaj korzysta się z systemu Elixir lub szybkich przelewów Express Elixir czy BlueCash.

Z kolei przelew zagraniczny dotyczy przesyłu środków poza granice kraju lub między kontami w różnych walutach. Przykładowo, jeśli wysyłasz pieniądze z Polski do Niemiec, Wielkiej Brytanii lub USA (niezależnie od waluty), Twój przelew będzie zakwalifikowany jako zagraniczny. Co istotne, nawet przelew wykonany w euro do innego kraju Unii Europejskiej może być rozliczany w ramach SEPA, czyli jednolitego obszaru płatności w euro. Takie rozwiązanie przyspiesza transakcję i często ogranicza koszty.

Jedną z ważniejszych różnic między tymi typami przelewów są także dane, które musisz podać. W przypadku standardowego przelewu krajowego zazwyczaj wystarczy numer rachunku odbiorcy w formacie NRB (26 cyfr), imię i nazwisko odbiorcy oraz kwota przelewu.

W przypadku przelewu zagranicznego sprawa wygląda nieco inaczej. O czym trzeba pamiętać?

• Konieczne jest podanie numeru konta w formacie IBAN.
• Należy również znać kod SWIFT (BIC) banku odbiorcy.
• W niektórych przypadkach wymagany jest również adres odbiorcy lub banku.
• Jeśli przesyłasz środki w innej walucie, dobrze jest znać również kurs wymiany lub zdecydować, czy przewalutowanie nastąpi po stronie nadawcy, czy odbiorcy.

Wielu użytkowników zastanawia się, ile kosztuje przelew zagraniczny i czy różni się znacząco od krajowego. Odpowiedź brzmi: tak – zarówno czas realizacji, jak i opłaty są zwykle wyższe.

Przelew krajowy w systemie Elixir trwa zazwyczaj do jednego dnia roboczego i często jest darmowy lub bardzo tani, szczególnie w ramach jednego banku. Przelewy ekspresowe mogą być dodatkowo płatne, ale realizowane są niemal natychmiast.

A co z przelewami zagranicznymi?

• Mogą być realizowane od jednego do kilku dni roboczych, w zależności od kraju docelowego, waluty i rodzaju systemu (SEPA, SWIFT).
• Niosą ze sobą dodatkowe koszty, zależne od banku i wybranej opcji pokrycia opłat (OUR, SHA, BEN).Czasem naliczane są opłaty zarówno przez bank nadawcy, jak i bank pośredniczący czy odbiorcy.

Dlatego jeśli planujesz wysyłać pieniądze za granicę, sprawdź wcześniej cennik banku oraz możliwe terminy księgowania transakcji.

Skoro przelew krajowy jest tańszy i szybszy, dlaczego w ogóle korzysta się z przelewu zagranicznego? Bo czasem to jedyna opcja. Przelew zagraniczny będzie niezbędny m.in. gdy:

• wysyłasz pieniądze rodzinie lub znajomym za granicę,
• opłacasz faktury zagranicznych kontrahentów,
• kupujesz w zagranicznych sklepach internetowych,
• pracujesz za granicą i chcesz przesłać środki na polskie konto.

W takich sytuacjach przelew krajowy nie wystarczy. Nawet jeśli banki mają konta w tej samej instytucji. Liczy się bowiem lokalizacja rachunków oraz waluta transakcji.

Trzeba też wspomnieć, że dziś możesz wysyłać środki nie tylko przez bankowość elektroniczną. Istnieją także alternatywne platformy umożliwiające realizację przelewów, w tym również zagranicznych, które w niektórych przypadkach oferują korzystniejsze warunki. Zanim zdecydujesz się na konkretną formę transferu, porównaj dostępne opcje.

Na co jeszcze zwrócić uwagę?

• Jeśli zależy Ci na szybkości – wybieraj przelewy SEPA zamiast SWIFT.
• Zawsze dokładnie sprawdzaj dane odbiorcy – błędny IBAN lub kod SWIFT może opóźnić, a nawet uniemożliwić realizację transakcji.
• Pamiętaj o strefie czasowej. Przelew wysłany wieczorem w Polsce może być zaksięgowany z opóźnieniem w innym kraju.
• Jeżeli dokonujesz częstych transferów za granicę, ustal z odbiorcą, kto pokrywa opłaty i w jakiej walucie są przesyłane środki.

Zrozumienie różnic między przelewem krajowym a zagranicznym pozwala uniknąć niepotrzebnych kosztów i opóźnień. Wystarczy znać podstawowe zasady, by świadomie wybrać najlepsze rozwiązanie – dopasowane do Twoich potrzeb.