Emerytura? Tak, ale nie w czerwcu!

Czerwiec jest najmniej korzystnym miesiącem do przechodzenia na emeryturę. Jeśli odłożymy tę decyzję i zrobimy to nieco później, nasze świadczenie może być wyższe. Wszystko przez niekorzystną waloryzację składek i kapitału początkowego.

W pewnym wieku wszyscy zastanawiamy się, kiedy najlepiej złożyć wniosek o emeryturę, czy to musi być w miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego, czy może być później, co dają kolejne przepracowane miesiące albo ile będzie wynosić emerytura? To bardzo ważne pytania, nad którymi zawczasu dobrze jest się zastanowić.

Przyszli emeryci zazwyczaj wiedzą, że każdy dodatkowy rok pracy, to emerytura wyższa przeciętnie o 8% do 10%. Niestety czasami zapominają o tym, że na wysokość tego świadczenia wpływ ma również miesiąc, w którym składamy wniosek. Najbardziej niekorzystnym terminem dla nowych emerytów jest czerwiec. Wszystko przez przepisy dotyczące waloryzacji składek i kapitału początkowego.

Waloryzacja roczna w następnych miesiącach począwszy od lipca uzupełniona jest przez waloryzację kwartalną. Czerwiec jest jedynym miesiącem, w którym składki podlegają jedynie waloryzacji rocznej, a nie kwartalnej. W praktyce oznacza to, że osoby które złożą wniosek o emeryturę w czerwcu mogą mieć świadczenie niższe niż gdyby zrobili to w innym miesiącu.

I tak przechodząc na emeryturę między czerwcem a grudniem składki będą zwiększone waloryzacją roczną w czerwcu, za I kwartał w lipcu i za II kwartał w październiku. Podobnie będzie jeśli złożymy wniosek między styczniem a czerwcem. W tym wypadku obejmie nas waloryzacja za III kwartał przeprowadzana w styczniu i IV, która dotyczy świadczeń z prawem od kwietnia.

Osoba, która nabywa prawo do wypłaty świadczenia w czerwcu objęta jest jedynie wskaźnikiem rocznym. Świadczeniobiorca, którego emerytura zostanie przyznana w okresie od lipca do maja ma prawo do waloryzacji rocznej i kwartalnych. Dzięki temu takie świadczenie może być wyższe.

Dla emerytur przyznawanych na „starych” zasadach znaczenie ma miesiąc marzec, w którym przeprowadzana jest waloryzacja świadczeń  i zmienia się wówczas kwota bazowa. Czerwiec nie ma wpływu na te emerytury.