Ubezpieczeni zdecydowali — ZUS czy OFE

Od 1 kwietnia do 31 lipca przyszli emeryci mogli zmienić decyzję dotyczącą przekazywania części składki emerytalnej na drugi filar. Na zmianę sposobu podziału składki emerytalnej zdecydowało się ponad 15,7 tys. osób. Ponad 5,1 tys. osób wybrało subkonto w ZUS-ie, a prawie 10,6 tys. ubezpieczonych OFE. Kolejne okno transferowe otworzy się za 4 lata.

Składka emerytalna to 19,52 proc. podstawy wymiaru, np. otrzymywanego wynagrodzenia, z czego 12,22 proc. trafia na indywidualne konto w ZUS-ie (tzw. I filar), a 7,3 proc. na II filar. W ramach II filaru ubezpieczony może sam zdecydować, gdzie składka będzie przekazywana: czy do OFE (w wysokości 2,92 proc. podstawy wymiaru), czy tak jak pozostała jej część (4,38 proc.) na subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.

Oświadczenia nie musieli składać ubezpieczeni, którzy nie zmieniali decyzji podjętej w poprzednim oknie transferowym oraz osoby, które są objęte tzw. suwakiem bezpieczeństwa (tj. są w wieku niższym o 10 lat od  powszechnego wieku emerytalnego, wynoszącym 60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn). W przypadku osób objętych suwakiem bezpieczeństwa na 10 lat przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego ZUS nie przekazuje już składek do OFE. W ten sposób chroni środki ubezpieczonych zgromadzone w OFE przed ewentualną utratą ich wartości. OFE stopniowo przekazuje środki do ZUS-u, które zapisywane są na subkoncie.

Przez cztery miesiące tego roku ZUS przyjął 15,7 tys. oświadczeń. Blisko 1/3 ubezpieczonych zdecydowała się przekazywać środki na subkonto w ZUS. Pozostali wybrali OFE. W pierwszym oknie transferowym, w 2014 r., ZUS przetworzył ponad 2,5 mln oświadczeń. Ubezpieczeni mogli wtedy złożyć tylko oświadczenie o przekazywaniu składek do OFE. Jego brak traktowany był jako wybór subkonta w ZUS. W kolejnym oknie w 2016 r. do ZUS-u trafiło blisko 100 tys. oświadczeń, ponad 94 proc. ubezpieczonych wybrało wtedy OFE.

Ubezpieczeni, którzy w czasie okna transferowego zdecydowali, aby część składki emerytalnej była przekazywana do OFE, a nie byli dotychczas członkami żadnego funduszu, mają 4 miesiące na zawarcie pierwszej umowy. Termin liczy się od chwili złożenia oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE.
W przeciwnym razie po upływie tego okresu składki zostaną zaewidencjonowane na subkoncie.

Decyzja podjęta w tym roku nie musi być ostateczna. Kolejne okno transferowe otworzy się za 4 lata.