Korzyści wynikające z prowadzenia konta firmowego

Prowadzenie konta firmowego jest niemalże niezbędne dla większości przedsiębiorstw działających na terenie Polski. Oprócz spełnienia wymogów prawnych, posiadanie go pozwala na skuteczne zarządzanie finansami działalności. Na jakie inne korzyści mogą liczyć biznesmeni decydujący się na założenie takiego rachunku bankowego?

W Polsce prowadzenie konta firmowego jest obowiązkiem dla większości przedsiębiorców. Zgodnie z ustawą o swobodzie działalności gospodarczej powinny nimi dysponować:

• osoby prowadzące JDG;
• spółki cywilne;
• spółki partnerskie;
• spółki komandytowe;
• spółki z ograniczoną odpowiedzialnością;
• spółki akcyjne.

Istnieją jednak od tego pewne wyjątki i dotyczą spółek osobowych (tj. cywilnej, jawnej oraz partnerskiej). Ich właściciele mogą używać rachunku osobistego, ale pod warunkiem, że umowa spółki nie przewiduje inaczej. Natomiast przedsiębiorcy prowadzący JDG (jednoosobową działalność gospodarczą) są zobowiązani do posiadania konta przeznaczonego do regulowania należności z ZUS-em, innymi firmami i urzędem skarbowym. Jednakże ze względu na nieścisłości prawne (brak rozróżnienia między kontem firmowym a prywatnym) możliwe jest w ich przypadku korzystanie z rachunku osobistego. Zaleca się jednak, aby mimo wszystko korzystać z rozwiązań biznesowych, zwłaszcza wtedy, gdy roczne przychody osiągają powyżej 50 tys. zł.

Warto zaznaczyć, że w wielu przypadkach prowadzenie konta firmowego jest nie tylko obowiązkiem prawnym, ale i ułatwieniem prowadzenia biznesu. Pozwala na łatwe rozliczanie przychodów i kosztów, a także na przejrzyste prowadzenie przelewów oraz innych transakcji związanych z zarządzaną działalnością. Ponadto wykazanie go bywa często wymogiem w ramach procedur związanych z ubieganiem się o kredyty i dotacje na dalszy rozwój przedsiębiorstwa.

Na jakie korzyści może liczyć przedsiębiorca, który decyduje się na założenie konta firmowego? 

Przede wszystkim na łatwe rozliczanie kosztów, przychodów i dochodów. Przychody i koszty związane z działalnością gospodarczą są oddzielone od finansów prywatnych, co upraszcza monitowanie środków firmy. Ponadto wiele banków oferuje możliwość wykorzystania specjalnych narzędzi, takich jak raporty czy zestawienia, które pomagają w prowadzeniu ewidencji finansowych.

Konto firmowe zezwala na przeprowadzanie przelewów, płatności kartą oraz dokonywanie wpłat bez konieczności korzystania z gotówki. Oprócz tego instytucje bankowe zapewniają przedsiębiorcom dodatkowe rozwiązania m.in. karty firmowe i usługi płatnicze dedykowane dla biznesu.

W wielu przypadkach przedsiębiorcy są zobowiązani do posiadania konta firmowego, aby móc korzystać z systemów płatności online i otrzymywać wpływy od klientów korzystających z kart płatniczych. Takie rozwiązanie zwiększa komfort dla obu stron transakcji.

Banki zapewniają posiadaczom kont firmowych szereg profesjonalnych usług jak faktoring czy leasing. Nie są one dostępne dla korzystających z osobistych rachunków.

Konto firmowe jest niezwykle istotne podczas ubiegania się o kredyty i dotacje, ponieważ wymaga się go w ramach wewnętrznych procedur wybranych instytucji bankowych. Służy jako jedno z kryteriów oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy.

Aby znaleźć najkorzystniejsze oferty, należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych kryteriów. Są to:

• koszty prowadzenia konta;
• liczba dostępnych usług bankowych;
• stopa oprocentowania.

Pomocne będzie także wykorzystanie porównywarki internetowej, dostępnej np. pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/konta-firmowe. Pozwala ona na szybkie przeprowadzenie wstępnej analizy, która umożliwi podjęcie decyzji. Oprócz tego zaleca się zapoznać z opiniami innych przedsiębiorców oraz zasięgnąć porad ekspertów z branży finansowej.

Konto firmowe i osobiste to dwa odrębne rachunki bankowe, mające różne przeznaczenie i pełniące odmienne funkcje.

W praktyce przedsiębiorcy często decydują się na korzystanie z konta firmowego również do celów osobistych. Jednakże działanie to nie jest zalecane, ponieważ może prowadzić do utraty przejrzystości finansowej firmy oraz do problemów z rozliczeniami z urzędami skarbowymi.

Stosowanie konta firmowego do celów osobistych skutkuje zazwyczaj niekorzystnymi konsekwencjami podatkowymi i skarbowymi. W przypadku, gdy na takim koncie pojawiają się wpłaty z tytułu prywatnych transakcji, powoduje to komplikację podczas rozliczeń podatkowych.

W przypadku prostych kont firmowych czas założenia rachunku jest stosunkowo krótki i wynosi zaledwie kilka dni. Wydłuża on się w sytuacjach bardziej skomplikowanych, np. wtedy, gdy przedsiębiorstwo posiada wiele oddziałów lub dysponuje różnymi walutami.

Wiele zależy od wyboru banku, rodzaju oferowanego konta, specyfiki działalności firmy czy ilości wymaganych dokumentów.

Aby przyspieszyć proces, przedsiębiorcy powinni starannie przygotować zawczasu niezbędne pisma:

• wpis do ewidencji działalności gospodarczej;
• dokumenty potwierdzające tożsamość oraz adres;
• umowę o prowadzenie działalności gospodarczej.

Tak, w dzisiejszych czasach większość banków umożliwia założenie konta firmowego przez internet. Proces jego zakładania jest zwykle łatwy i intuicyjny, a klienci mogą składać wnioski o stworzenie rachunku z wykorzystaniem specjalnych formularzy dostępnych na stronach internetowych instytucji.

Proces ten nie różni się niczym od wizyty w placówce. Przedsiębiorcy muszą podać swoje dane osobowe i informacje o firmie, a także dostarczyć skany niezbędnych dokumentów. Następnie pracownicy banku kontaktują się z klientem (zwykle drogą mailową lub telefoniczną) w celu potwierdzenia przesłanego wniosku i udzielenia dalszych informacji.

Podsumowując, główną korzyścią z założenia konta firmowego jest ułatwienie procesów płatnościowych oraz zapewnienie im przejrzystości.